Оформить заявку на факторинг в Приорбанке

Оформить заявку

Задать вопрос

Заказать звонок

Оставить отзыв

 

 

О факторинге

 

 

 

 

Комплекс услуг, который банк оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают в себя: финансирование под уступку дебиторской задолженности, проверку покупателей (риск-менеджмент), контроль над дебиторской задолженностью, возникающей при сделках с отсрочкой платежа, работу с покупателями по улучшению их платежной дисциплины, гарантии получения выручки по отгрузкам.

 

 

Упрощенно в проведении факторинговых операций участвуют три действующих лица: Кредитор (Поставщик), Фактор и Должник (Покупатель). 

 

 

1. Кредитор и Фактор заключают договор факторинга;

 

2. Фактор оценивает покупателей клиента, задолженность которых планируется к передаче на факторинг. Результатом оценки является лимит, установленный на покупателей;

 

3. Кредитор и  Должник подписывают Уведомление  об уступке;

 

4. Кредитор отгружает продукцию Должникам, одобренным Фактором и передает комплект отгрузочных документов (накладная) Фактору;

 

5. Фактор переводит до 100% от суммы переданной поставки Кредитору на расчетный счет;

 

6. По истечении отсрочки платежа  Дебитор расплачивается с Фактором;

 

7. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор ведет работу с Дебитором по взысканию долга (факторинг без права регресса).

 

 

 

Подробнее о факторинге в Приорбанке

Виды факторинга

В мировой практике существует довольно большое количество разновидностей факторинга, основные виды которого классифицируют:

 

1. По степени риска, который берет на себя Фактор:

 

- Факторинг с регрессом – вид факторинга, при котором продавец уступает фактору денежные требования к покупателю и получает финансирование в объеме до 90% от суммы долга. Фактор берет на себя риск несвоевременного платежа, однако кредитный риск остается на продавце. Это означает, что по истечении дополнительного периода фактор вправе предъявить регрессные требования к продавцу и потребовать вернуть весь объем выплаченного финансирования, а также уплатить комиссию фактора.

 

- Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором фактор, выкупая денежные требования продавца, принимает на себя не только риск несвоевременного платежа, но и кредитный риск. В случае, если покупатель нарушает сроки по погашению денежных требований, фактор не вправе предъявить регрессные требования к продавцу.

2. По наличию уведомления покупателя:

 

- Факторинг открытый предполагает, что покупатель ставится в известность о том, что в сделке участвует третье лицо - фактор, на счет которого покупатель перечисляет денежные средства, выполняя тем самым свои обязательства по договору поставки.

 

- Факторинг скрытый подразумевает, что продавец не информирует покупателя о наличии договора факторинга. Продавец получает платежи от покупателя на свой счет и самостоятельно направляет их в пользу фактора;

 

- Факторинг без регресса обычно бывает открытым;

 

- Факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым.

3. По месту осуществления факторинговой сделки:

 

- Факторинг внутренний – вид факторинговой сделки, все участники которой являются резидентами одного государства.

 

- Факторинг внешний (международный) – вид факторинга, при котором участники сделки являются резидентами разных государств.

 

 

 

 

 

 

Вопрос/ответ

1. Каким предприятиям выгоден факторинг?

2. Зачем нужен факторинг, если у Вас нет проблем с получением кредита?

3. Между кем заключается договор о факторинге?

4. Не представляет ли внедрение факторинга слишком сложную процедуру для компании-клиента?

5. Существуют ли в рамках факторингового обслуживания требования к дебиторам?

6. Есть ли ограничения по количеству дебиторов и по сумме передаваемой дебиторской задолженности?

7. Как устанавливаются лимиты на дебиторов?

8. Сколько стоят услуги факторинга?

9. Как определить, насколько существенны затраты на факторинг для Вашего бизнеса?

10. В какой момент взимается вознаграждение (комиссия) за факторинговое обслуживание?

11. Как будет рассчитываться факторинговая комиссия при досрочном погашении долга?

12. При каких условиях работа по факторингу невозможна?

13. Финансируются ли товары, находящиеся в пути?

14. Может ли клиент самостоятельно погасить задолженность дебитора?

15. Обязательна ли работа по факторингу по каждой произведенной поставке?

16. Каким образом можно контролировать состояние задолженности покупателей?