Выбор вклада: какой вклад лучше открыть?

Правильный выбор вклада – это залог успешного вложения средств и получения желаемой прибыли. Сегодня все крупные банки страны предлагают широкий перечень депозитов как в рублях, так и в иностранной валюте. Различаются процентные ставки, сроки действия вклада, условия оформления и досрочного снятия средств.

 

Большинство потенциальных вкладчиков при выборе банковских предложений ориентируются лишь на два показателя: срок и процентная ставка. Каждый хочет получить максимальную прибыль за минимальный период времени. Тем не менее это лишь базовая информация, которая не должна быть определяющим фактором при анализе действующих предложений. Для того чтобы определить, какой вклад лучше открыть, необходимо внимательно изучить все условия и требования банковского договора, проанализировать предложения в иных банках, оценить свои возможности и желания, и лишь затем принять правильное решение.

 

Оцениваем запросы

 

Банковская практика показывает, что физические лица размещают свои сбережения на депозитных счетах в трех случаях:

  • Для сохранения накоплений. Вкладчик не планирует расходовать свои сбережения, а лишь желает сберечь их от инфляции с высокой степенью надёжности.

  • Для создания накоплений. Есть желание получить прибыль за счёт высокой процентной ставки. Планируется накопить определенную сумму к определенному сроку и потратить её на актуальные нужды (образование, крупные покупки, летний отдых).

  • Для управления сбережениями. Клиент банка планирует не только получать постоянную прибыль от вклада, но и активно совершать финансовые операции с накопленным доходом.

Перед тем как отправиться в банк или сформировать онлайн-заявку, задумайтесь и решите, к какой категории вкладчиков вы можете себя отнести. Этот простой совет поможет заранее определиться с типом депозитов, которые следует рассматривать.

 

Так, для первой категории оптимальным вариантом будет размещение средств до востребования либо депозит с максимальной процентной ставкой, но без возможности досрочного снятия средств и пополнения счёта.

 

Второй категории вкладчиков рекомендуется выбирать варианты с возможностью пополнения. Процентная ставка такого вклада будет чуть ниже, зато вы сможете постоянно увеличивать сумму на счёте и получать дополнительную прибыль.

 

В случае активного расходования средств необходимо выбирать накопительные депозиты с возможностью снятия части вклада. На практике у таких предложений минимальная процентная ставка, зато в случае возникновения непредвиденных обстоятельств можно воспользоваться накоплениями в любое время, а не ждать истечения срока договора.

 

Изучаем специфику вклада

 

Итак, вы определились с типом депозита и примерным сроком действия договора (от срочных в 3–12 месяцев до долгосрочных на несколько лет). Следующий критерий, от которого зависит правильный выбор вклада – это анализ его специфики. Специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие критерии:

  • Тип начисления процентов. Сегодня большинство банковских вкладов предусматривает ежемесячную капитализацию. Это очень удобно и выгодно, ведь доход начисляется не на первоначальную сумму при открытии счета, а на сумму с учётом полученной от процентов прибыли. На банковском рынке существуют варианты и с фиксированным процентом, когда вы раз в год получаете доход по установленной договором ставке. Рекомендуем аккуратно всё рассчитать, ведь депозиты с ежемесячным начислением дохода обычно имеют сниженную процентную ставку и не всегда максимально выгодны. Для удобства можно воспользоваться специальными депозитными калькуляторами, которые размещаются на сайтах крупных банков.

  • Возможность досрочного снятия средств. Этот момент всегда следует уточнять, ведь при открытии долгосрочного депозита на 3 года вы не всегда сможете свободно пользоваться вложенными средствами. Иногда по условиям договора запрещено снимать даже проценты в течение определенного срока (как правило, это 3 месяца). Досрочное расторжение договора обычно влечёт за собой потерю всей прибыли от депозита.

  • Условия пролонгации вклада. Обязательно уточняйте, что произойдёт в случае истечения срока договора. Некоторые банки самостоятельно перекладывают средства на аналогичный депозит с таким же сроком действия. Самый проигрышный вариант – это если ваши деньги разместят на вкладе до востребования, ведь процентная ставка по нему минимальна.

  • Возможность пополнения. Этот фактор не столь важен, но если вы планируете накопить определённую сумму к конкретному сроку, изучите возможность регулярного внесения средств на уже открытый счёт.

 

Советы и рекомендации

 

Идеальных банковских вкладов не существует: каждый из них имеет определенные неудобные условия. Ваша задача при выборе – свести количество таких недостатков к минимуму. Будьте уверены, что для каждого вкладчика найдется оптимальное предложение с учётом его возможностей и запросов.

 

Что же касается самого актуального вопроса – в какой валюте лучше открыть счёт, то и на него нет единственно верного ответа. Размер процентной ставки и доходность по валютным депозитам в несколько раз меньше, чем по вкладам в белорусских рублях.

  • Если вы планируете просто сберечь средства от инфляции, можно обратить внимание на вклады в долларах США и евро с длительным сроком действия.

  • Если вы копите средства на отпуск и отдых за границей, то депозит в валюте на 6–12 месяцев также является неплохим вариантом.

  • Если вклад для вас – это «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств, то лучше рассматривать предложения в рублях. Возможность регулярного снятия части вклада и более высокие проценты будут не лишними.

Кроме того, воспользуйтесь еще одним советом: внимательно анализируйте банковские предложения перед праздниками, юбилеями и памятными датами. Открытие специального краткосрочного депозита с повышенной процентной ставкой может стать хорошим подарком и выгодным вариантом вложения.