Что такое вклад?

О том, что такое вклад, знает практически каждый взрослый житель страны, ведь по статистике более 70% граждан Республики Беларусь имеют действующий депозит в одном или нескольких банках, а средняя сумма сбережений составляет 2–3 тысячи долларов США. При этом большинство вкладчиков выбирают банковское предложение, ориентируясь только на один показатель – величину процентной ставки. Это логично, ведь от её размера зависит сумма дохода, начисляемая ежемесячно в виде капитализированных процентов. Но суть банковских вкладов не так проста, ведь на размер дохода дополнительно влияют: срок действия, возможность досрочного снятия и другие нюансы.

 

Преимущества и недостатки депозитов, возможность хранения средств в национальной или иностранной валюте, законодательная база и гарантии возврата вкладов – вот только небольшой перечень вопросов, необходимых для рассмотрения.

 

Банковский вклад (депозит) – это определённая сумма денег, которая передаётся физическим лицом кредитному учреждению (в нашем случае – банку) с целью хранения и получения процентов. Доход образуется за счёт кредитных операций, которые банк осуществляет с вложенными средствами.

 

Сегодня на финансовом рынке можно выбрать вклады как с фиксированным, так и с капитализированным процентом. Первый вариант означает, что процентный доход будет начисляться ежемесячно на ту сумму, которую вы внесли при открытии депозита. Капитализированный процент предусматривает начисление дохода по указанной ставке на следующую сумму: первоначальный взнос + процентный доход за предыдущий месяц.

 

Преимущества и недостатки

 

Как и любой финансовый инструмент, банковские депозиты имеют свои плюсы и минусы. Если вы выбрали в качестве способа инвестирования средств именно вклад, следует заранее взвесить все обстоятельства и внимательно изучить особенности заключения договора в отдельно взятом банке.

 

Основными преимуществами данной формы инвестирования считаются:

  • Простота и удобство оформления. Для открытия счёта не нужно располагать определенными знаниями или иметь финансовое образование. Сегодня можно легко выбрать как депозит в белорусских рублях, так и вариант с иностранной валютой (российские рубли, евро, доллары США) на различный срок. Размер минимальной суммы для размещения средств на депозите не вызовет затруднений даже у человека со средним достатком.

  • Высокая гарантия возврата сбережений. Ваши средства надёжно защищены, ведь порядок возврата даже в случае ликвидации банковского учреждения регламентируется законодательными актами.

  • Широкий диапазон видов и процентных ставок. Например, срочные депозиты, вклады до востребования, возможность оформления на третьих лиц (например, счёт на ребенка, которым он сможет воспользоваться только после наступления совершеннолетия).

 

Классические недостатки

  • Невысокие процентные ставки, особенно в случае с депозитами в иностранной валюте. Получить ощутимый доход можно лишь при вложении внушительной суммы средств.

  • Потери в случае срочного снятия денег. Как правило, банковские вклады не дают возможности досрочного расторжения договора либо предусматривают полную или частичную потерю процентного дохода.

  • Различные условия оформления в различных банках. Очень важно внимательно читать предложенный договор, а в случае необходимости – консультироваться с компетентным специалистом.

 

Законодательство о вкладах и гарантии возврата

 

Порядок возврата банковских депозитов регламентируется следующими нормативными актами:

  • Декрет Президента Республики Беларусь № 22 от 4 ноября 2008 года;

  • Закон Республики Беларусь № 369-3 от 8 июля 2008 года.

Важно помнить, что каждый банк в установленном порядке ставится на учёт в «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов». В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности данная организация получает реестр обязательств перед вкладчиками и согласно действующему законодательству занимается возвратом средств.