Приорбанк рад предложить Вам воспользоваться услугами факторинга в РБ.
Факторинг - финансирование под уступку денежного требования.
Предприятиям Беларуси для дальнейшего развития и повышения конкурентоспособности производимых товаров часто приходится идти на значительные уступки, связанные со снижением цен, — предоставление отсрочек платежа, скидок и т. д.
Отсрочка платежа покупателя за поставленный товар или предоставленные услуги влечет за собой в большинстве случаев нехватку оборотных средств, необходимых для закупки сырья, расчетов с поставщиками, расширения ассортимента и рынка сбыта. При этом предоставление или увеличение отсрочки платежа является серьезным конкурентным преимуществом на рынке, а порой и единственным аргументом для работы с покупателем.
Благодаря факторинговому финансированию увеличивается скорость обращения оборотных средств. Клиент может получить деньги сразу после осуществления поставки, а не ждать пока закончится срок (один-три месяца), на который предоставлена отсрочка (товарный кредит). Главная задача факторинга — обеспечить работу компании таким образом, чтобы, предоставляя отсрочки платежа своим покупателям, на предприятии не ощущался недостаток оборотных средств. Предприятие продает банку свою дебиторскую задолженность, а банк перечисляет сумму финансирования на расчетный счет клиента за вычетом дисконта.
В настоящее время отмечается активный рост международного факторинга – услуги, использующейся в случае, если клиент и поставщик являются резидентами разных государств. В некоторых странах международный факторинг уже превышает темпы роста внутреннего. Использование международного факторинга позволяет повысить конкурентоспособность и защищает от возможных рисков.
Законодательство
Ст. 772 Гражданского кодекса Республики Беларусь:
По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехода (скрытый факторинг)
Основные термины:
Дисконт - разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору.
Должник - предприятие, получившие товарный кредит или отсрочку платежа по поставленным товарам (оказанным услугам).
Кредитор (получатель финансирования по факторингу) – предприятие, предоставившие товарный кредит или отсрочку платежа по поставленным товарам (оказанным услугам).
Право регресса - кредитор принимает на себя поручительство за должника перед фактором (т. е. банком) и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.
Фактор – банк, предоставляющий финансирование.
! Банк выкупает обязательства, срок платежа по которым еще не наступил.
! Банк имеет право вернуть Вашему предприятию уступленные денежные требования и потребовать возврата денежных средств, если Ваш должник не рассчитался в срок.
Договора факторинга классифицируются по:
- форме:
- открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к банку. В этом случае должники перечисляют денежные средства на счет фактора;
- скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к банку. Должники перечисляют денежные средства на счет кредитора
- месту проведения факторинга:
- внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты Республики Беларусь;
- международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом Республики Беларусь;
- условиям платежа:
- с правом регресса, когда банк имеет право вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед банком и несет риск неоплаты денежных требований перед банком;
- без права регресса, когда банк финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору. При этом банк несет риск неоплаты должником денежных требований.
На основании предоставленных клиентом договоров с покупателями и отгрузочных документов, банк, исходя из установленных сроков расчетов, определяет период финансирования. В зависимости от периода финансирования, условий платежа и процентной ставки определяется сумма дисконта. Дисконт в данном случае представляет собой вознаграждение банку за оказываемую услугу.
Таким образом, предприятие получает на текущий счет сумму, равную разности между суммой Вашего требования к покупателю и суммой дисконта.
Пользуясь услугами факторинга в РБ, Вы получаете возможность:
- эффективно планировать потоки денежных средств;
- увеличивать объёмы продаж;
- предложить дебиторам более длительные сроки оплаты;
Если вы хотите узнать больше про факторинг в Республике Беларусь (РБ), обратитесь за консультацией к специалистам Приорбанка.